金融監(jiān)管總局、公安部持續(xù)加大工作協同力度，深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接，重拳出擊嚴厲打擊金融領域“黑灰產”突出違法犯罪行為，取得積極成效。

 
 案例一 寧某等人包裝“職業(yè)背債人”實施貸款詐騙、信用卡詐騙案 
 基本案情 
 2019年7月至2020年5月期間，被告人寧某伙同沈某某等人（另案處理）以非法占有為目的，在全國范圍內大肆招攬無還款能力且不具有某市購房資質的貸款人（另案處理），對其進行“包裝”，伙同房東（另案處理）偽造首付款憑證，并大幅做高房屋成交價，通過虛構首付款已支付的假象，安排貸款人申請抵押貸款并辦理不動產登記。貸款發(fā)放后，被告人寧某等人向房東支付包括首付款在內的賣房款后，剩余款項由被告人寧某等人瓜分。經查，被告人寧某等人通過張某某等11名貸款人（均另案處理）詐騙貸款共計738萬余元（幣種：人民幣，下同）。   
 另查明，2019年起，寧某以非法占有為目的，對張某某等11人進行包裝，并申領信用卡。前述信用卡由寧某實際控制并使用。截至案發(fā)，尚未歸還本金合計575萬余元。 
 查處過程 
 2023年6月，公安機關對本案立案偵查。2025年3月，法院對本案作出判決。經法院審理，以貸款詐騙罪判處被告人寧某有期徒刑十一年，并處罰金五十萬元；以信用卡詐騙罪判處被告人寧某有期徒刑十一年，并處罰金三十萬元，合并執(zhí)行有期徒刑十六年，并處罰金人民幣八十萬元。另案處理案件中，以貸款詐騙罪分別判處被告人沈某某等人有期徒刑十一年六個月至三年不等，并處罰金五十萬元至十萬元不等。相關判決均已生效。 
 典型意義 
 堅持對信貸領域“黑灰產”違法犯罪行為進行全鏈條打擊。近年來，以不法貸款中介為核心的犯罪團伙以偽造首付款憑證、簽訂價格虛高的房屋成交買賣合同等手段，騙取銀行信貸資金，造成經濟損失，不僅嚴重破壞國家金融管理秩序，危害國家金融安全，還對加快構建房地產發(fā)展新模式產生負面影響。此類案件中，非法貸款中介在組織、策劃犯罪中發(fā)揮了重要聯結作用，形成以其為樞紐的全鏈條違法犯罪。前端招攬無貸款資質人員，中端負責打包制作虛假證明材料，末端對接銀行等金融機構實施詐騙行為，違法犯罪的“套路化”“鏈條化”“復制性”較強，往往短期內重復多次作案，社會危害嚴重，必須依法打擊。 
 注重對涉案人員分層分類處置。辦理該類案件，應甄別各涉案人員在犯罪環(huán)節(jié)中所起作用大小，提出罪責刑相一致的處理意見。對于參與程度高、起到主要撮合作用的中介人員，依法認定其為主犯，對其經手的所有違法行為承擔刑事責任；對于其他參與程度較低、主觀惡性較小的涉案人員，準確貫徹寬嚴相濟刑事政策，依照認罪認罰從寬制度，在自愿認罪并積極退贓的情況下，依法從寬處理。